Far studiare i figli è una priorità per ogni famiglia: non è mai troppo presto per iniziare a pianificare questa spesa attraverso un piano di accumulo.

“Chi ha tempo non aspetti tempo” è il proverbio preferito di tutti coloro che stanno prendendo in considerazione un piano di accumulo: conferma che una efficace pianificazione finanziaria rivolta ai bisogni del futuro non può e non deve rimandare le scelte giuste da prendere, a prescindere dal momento che stiamo attraversando.

È necessario porre in atto fin da subito le migliori strategie per pianificare il futuro nostro e dei nostri figli.

Ho incontrato di recente Andrea e Marta, che si sono rivolti a me esponendomi le loro preoccupazioni per la situazione economica che stiamo attraversando. Cercavano di capire che futuro si prospetta, e le loro incertezze erano quelle di tutti: “Dovremo affrontare nuove spese straordinarie?” “Riusciremo ancora a risparmiare come abbiamo fatto fino a oggi?” “Potremo allargare la nostra famiglia?”.

Le domande di Andrea e Marta sono essenziali nella pianificazione finanziaria di ogni famiglia a prescindere dalla fase economica che si attraversa. Tutto parte dalla necessità di chiedersi: “Quali risorse avrò a disposizione in futuro?”.

Questa giovane coppia ha già un bambino, Giulio, di 4 anni, quindi si chiedeva anche se non fosse il caso di cominciare subito a pensare al suo futuro. Abbiamo quindi deciso di definire un piano di accumulo che finanziasse gli studi universitari per il piccolo Giulio.

Per Andrea e Marta, il confronto con una guida finanziaria è servito proprio a capire quale fosse il primo obiettivo da realizzare, e di conseguenza la prima priorità da affrontare: accrescere, nelle migliori condizioni possibili, il capitale umano di Giulio.

Capitale che potrà derivare dagli studi universitari che all’età di 19 anni lui potrà scegliere di seguire, in Italia o all’estero, in sede o fuori sede, in università statali o private.

I passaggi necessari per la pianificazione delle spese universitarie saranno 3:

1. la determinazione del fabbisogno, dato dalla somma di voci quali tasse universitarie, vitto e alloggio, vacanze e spostamenti, abbonamento trasporti, spese per libri e cancelleria, divertimenti.
2. L’accumulazione e la crescita del capitale necessario fino alla scadenza prefissata (5/6anni per i corsi meno lunghi.)
3. La distribuzione del capitale accumulato quando il figlio ne avrà bisogno dall’inizio del suo percorso fino alla fine.

Mantenere lo studio universitario dei figli costa e costerà molto. Cominciare molto presto a pensarci, quindi, è una scelta giusta.

Nel caso di Giulio sappiamo che la sua sarà una frequenza fuori sede, il cui costo medio annuo tra 15 anni (comprensivi di inflazione) abbiamo stimato essere tra i 15.000 e i 25.000 Euro per una durata complessiva di 5/6 anni in una città mediamente cara. Il totale sarà quindi compreso tra i 75.000 e i 150.000 Euro.

La famiglia deve prevedere di accantonare nel corso dei prossimi 15/20 anni circa 300€ al mese per una università statale, o di circa 600€ al mese per una prestigiosa università privata come la Bocconi di Milano o la Luiss di Roma.

Ma non riuscirebbero nel loro intento se non giocasse a loro vantaggio il fatto di avere un buon rendimento dall’investimento del piano e soprattutto del tempo, affinché il rendimento del risparmio da semplice diventi composto e garantisca così al risultato atteso ottime probabilità di realizzazione.

In questo modo, nei 5/6 anni del suo corso di studi, Giulio potrà godere dell’ulteriore rivalutazione del risparmio residuo, sempre attraverso il piano di investimento e la sua possibilità di decumulo periodico per le spese necessarie.

A questo punto dovrebbe essere chiaro perché, anche se gli obiettivi sono lontani nel tempo, è sempre meglio iniziare a pianificare fin da subito.

Pensate a quanto diverso sarebbe il sacrificio per la famiglia se tra 15 anni si trovasse a dover sborsare nel giro di poco tempo le cifre che abbiamo stimato: dovrebbero attingere a fonti di finanziamento o a capitali di proprietà mentre oggi, pianificando con strumenti adeguati, è sufficiente per loro detrarre ogni mese delle cifre relativamente piccole dai redditi familiari. I piani di risparmio servono proprio a questo: a fronte di un piccolo sforzo odierno possiamo evitare, tra molti anni, di chiedere alle banche o di smobilizzare cifre più consistenti dai risparmi di una vita.

Se anche tu, come Andrea e Marta, credi al motto “Chi ha tempo non aspetti tempo”, contattami gratuitamente e senza impegno: prenderemo insieme un caffè finanziario, dal vivo o a distanza, ti spiegherò come posso esserti d’aiuto se desideri impostare un piano di risparmio e risponderò ai tuoi dubbi in merito.